Где взять кредитную карту? Какие условия предлагают Сбер, ВТБ и другие?
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, какую кредитную карту оформить в августе.
Bankiros.ru составил рейтинг кредитных карт с лимитом 150 тысяч рублей, которые можно оформить в августе. Сравнили условия по кредитам в 10 банках. Выбрали для анализа только системно-значимые банки.
Как выбрать кредитную карту
Кредитные карты стали неотъемлемой частью финансового планирования для многих россиян. Однако перед тем, как оформить кредитную карту, важно тщательно изучить все условия, чтобы избежать нежелательных сюрпризов.
1. Процентная ставка
Процентная ставка – один из важнейших параметров при выборе кредитной карты. В конце июля 2024 года Центробанк России поднял ключевую ставку на 2%, что довело ее до 18%. Это решение было принято для контроля над инфляцией и стабилизации рубля, но оно также привело к удорожанию кредитных продуктов, включая кредитки. Перед оформлением важно уточнить текущие ставки и условия обслуживания.
2. Льготный период
Беспроцентный период – срок, когда можно пользоваться кредитом без начисления процентов. Его продолжительность может варьироваться от 50 до 365 дней, каждый банк самостоятельно выбирает грейс-период по карте. Однако важно учитывать, что льготный период может быть доступен только при совершении определенных операций, такие как покупки, и не включать снятие денег или переводы. Поэтому обязательно нужно узнать, какие именно операции покрывает льготный период в вашем банке.
3. Кредитный лимит
Кредитный лимит – размер денежной суммы на кредитной карте, которую банк может выдать клиенту. Этот лимит может значительно различаться, начиная от нескольких десятков тысяч рублей и доходя до нескольких миллионов. Важно выбирать лимит, который будет соответствовать вашим финансовым возможностям и не станет обузой при погашении. По данным Bankiros.ru, средняя запрашиваемая сумма по кредиткам с июня по июль 2024 года увеличилась с 119 279 до 158 461 рубля, что отражает рост потребностей населения в занимаемых средствах.
4. Стоимость обслуживания
Многие банки предлагают продукты с бесплатным обслуживанием, однако стоит учитывать возможные дополнительные расходы, такие как плата за СМС-оповещения. В некоторых банках обслуживание может быть бесплатным только в начале использования, а затем взимается плата. Это необходимо предусмотреть при выборе кредитки, чтобы не столкнуться с неожиданными расходами.
5. Кешбэк и бонусы
Кешбэк – это возможность получить обратно процент от трат на карту. Он может предоставляться в рублях или бонусами, которые можно использовать для покупки товаров и услуг у партнеров банка. Если вы часто совершаете покупки с помощью кредитки, наличие кешбэка станет для вас дополнительным преимуществом.
6. Минимальный платеж и штрафы
Минимальный платеж – процент от долга, который необходимо вносить каждый месяц, чтобы продолжать пользоваться кредитной картой. Если пропустить дату оплаты, банк может начислить штрафы или повысить процент по кредиту. Поэтому важно заранее ознакомиться с условиями минимального платежа и возможными штрафными санкциями.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
Подготовили топ кредитных карт с лимитом от 150 тысяч рублей. Так как в июле средняя сумма по кредиткам составила 158,4 тысячи рублей, по данным Bankiros.ru.
При выборе кредитных карт мы анализировали:
- Максимальную процентную ставку.
- Минимальную процентную ставку.
- Длительность грейс-периода.
- Условия льготного периода (на что он распространяется).
- Максимальный кредитный лимит.
- Стоимость годового обслуживания, включая СМС-информирование.
- Наличие кешбэка и его форму (бонусы или рубли).
- Минимальный платеж.
- Возможность оформления кредита в различных регионах.
- Срок рассмотрения заявки.
- Возрастные ограничения для получения карты.
- Требования к регистрации в регионе оформления карты.
- Штрафные санкции за просрочку платежа.
Где выгодно оформить кредитную карту в августе, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Карта возможностей от «ВТБ банка»
Есть кешбэк в бонусах. Быстрое рассмотрение заявки. Лимит по кредиту до 1 миллиона рублей. Пользователи жалуются на обслуживание в банке.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
24,7% |
100 баллов |
|
Минимальная ставка |
9,8% на покупки |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 200 дней |
15 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
оплата товаров, снятие наличных и переводы |
10 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Обслуживание бесплатное, смс-оповещения стоят 79 рублей (948 рублей в год) |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в бонусах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
3% |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение суток |
5 баллов |
|
Возраст |
От 18 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная или постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
5 баллов |
|
Итого |
177 баллов |
|
{{offer_block_1}}
2. Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от «Совкомбанка»
Обслуживание и смс-уведомления бесплатные. Быстрый срок рассмотрения заявки. Бесплатное обслуживание по карте.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
31,9% |
90 баллов |
|
Минимальная ставка |
28,3% |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 180 дней |
13 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только оплата товаров |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 300 тысяч рублей |
7 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
обслуживание бесплатно, смс тоже бесплатно |
20 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
8% |
7 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение пяти минут |
10 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 75 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф |
С шестого дня 20% годовых. |
минус 3 балла |
|
Итого |
151 балл |
|
Узнать подробные условия здесь.
3. Кредитная СберКарта от «СберБанка»
По карте предусмотрен кешбэк в бонусных баллах. Бесплатное обслуживание и смс. Клиенты отмечают в качестве преимущества льготный период до 120 дней и бесплатное снятие денег, но недовольны обслуживанием в банке.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
38,3% |
70 баллов |
|
Минимальная ставка |
Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете Ставка на остальные покупки 24,8% |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 120 дней |
7 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатное обслуживание и смс |
20 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в бонусах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
2% |
13 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
10 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
постоянная или постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
36% |
минус 3 балла |
|
Итого |
142 балла |
|
{{offer_block_2}}
4. СВОЯ кредитная карта от «Россельхозбанка»
Есть кешбэк по карте. Льготный период распространяется на покупки и снятие денег.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
34,1% |
80 баллов |
|
минимальная ставка: |
нет минимальной ставки |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 115 дней |
5 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
оплата товаров, снятие наличных |
5 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, уведомления стоят 69 рублей в месяц, итого в год — 828 рублей. |
11 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
3% |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
до пяти дней |
2 балла |
|
Возраст |
21-73 года |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
Штраф за задолженность сверх лимита ⎯ 40% годовых. Штраф до даты окончания начисления процентров 20% годовых |
минус 3 балла |
|
Итого |
134 балла |
|
Узнать подробные условия здесь.
5. Кредитная карта с целым годом без % онлайн от «Альфа-Банка»
Бесплатно оплата ЖКХ с карты. По карте есть кешбэк в баллах. Пользователи пишут об удобстве оформления кредитной карты.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
39,470% |
50 баллов |
|
Минимальная ставка (если есть) на: |
11,9% на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
до 365 дней |
20 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки, снятие наличных и переводы |
10 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
первый год бесплатно, 990 рублей со второго года. смс стоят 159 рублей (1908 рублей в год). |
0 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
0-10%, но не менее 300 рублей определяется индивидуально |
5 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 18 до 80 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна регистрация |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
5 баллов |
|
Итого |
121 балл |
|
{{offer_block_3}}
6. Кредитная карта 101 день без процентов от «Промсвязьбанка»
Можно без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, налоги и сборы. Есть кешбэк на все покупки и бесплатное снятие наличных.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
39,405 |
60 баллов |
|
Минимальная ставка |
Нет минимальной ставки |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
101 день |
5 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц. Итого 1188 рублей в год. |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
3% |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
пять дней |
2 балла |
|
Возраст |
от 21 до 62 лет |
4 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
Если не оплатить долг до 28- го числа, то будет штраф 20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
106 баллов |
|
Узнать подробные условия здесь.
7. Кредитная карта Платинум (с безопасной доставкой карты) от Т-Банка (бывший Тинькофф)
Не требуется регистрация в регионе оформления, можно иметь регистрацию в любом регионе. Рассмотрение заявки в течение двух дней.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
39,9% |
40 баллов |
|
Минимальная ставка |
11,8% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
до 55 дней |
1 балл |
|
На что распространяется льготный период |
только покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
590 рублей в год, смс стоят 99 рублей в месяц (1 188 рублей). Итого 1 778 рублей. |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
до 8% |
7 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
1-2 дня |
4 балла |
|
Возраст |
от 18 до 75 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не требуется |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
81 балл |
|
{{offer_block_4}}
8. Кредитная карта Можно больше от «Московского Кредитного Банка»
Есть кешбэк в баллах. Можно оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь без комиссии. Для оформления не обязательна регистрация в регионе.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
41,348% |
20 баллов |
|
Минимальная ставка |
39,381% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
123 дня |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки, а также оплату интернета, мобильной связи и коммунальных услуг |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 800 тысяч рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, смс-уведомления стоят 119 рублей. Итого 1428 рублей в год |
5 баллов |
|
Кешбэк |
Есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
2% |
13 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
до двух дней |
4 балла |
|
Возраст |
от 26 до 69 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не требуется |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых |
минус 3 балла |
|
Итого |
77 баллов |
|
Узнать подробные условия здесь.
9. Кредитная карта 180 дней от «Газпромбанка»
Кешбэк начисляется баллами. Бесплатные смс-уведомления, за обслуживание можно не платить в первый год. Пользователи отмечают, что им нравится срок льготного периода и обслуживание в банке.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
59,9% |
10 баллов |
|
Минимальная ставка (если есть) на: |
24,9% на покупки |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 180 дней |
12 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
На покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
До 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Бесплатное обслуживание, но со второго года будет 990 рублей. Смс-оповещения бесплатные |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
3% |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 62 лет |
4 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна регистрация |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
5 баллов |
|
Итого |
76 баллов |
|
Узнать подробные условия здесь.
10. Кредитная карта 115 дней от «ЮниКредит Банка»
Обслуживание по карте платное. Кешбэк не предусмотрен. Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
40,578% |
30 баллов |
|
Минимальная ставка |
36,9% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
115 дней |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 3 миллионов рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
990 рублей в год, смс стоят 89 рублей в месяц (1068 рублей в год). Итого 2058 рублей. |
0 баллов |
|
Кешбэк |
Нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в регионах центральной части |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
не указано |
0 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 60 лет |
3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна регистрация |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
66 баллов |
|
Узнать подробные условия здесь.
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Карта с максимальным кредитным лимитом – «СберКарта» и «СВОЯ кредитная карта» (до 1 миллиона рублей).
- Карта с самым длинным грейс-периодом – «Кредитная карта с целым годом без % онлайн от Альфа-Банка» (до 365 дней);
- Бесплатное обслуживание предусмотрено по карте «Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от Совкомбанка» и «СберКарта» от Сбера;
- Максимальная ставка по карте – «Кредитная карта 180 дней от Газпромбанка» (59,9%);
- Меньше всего максимальная ставка в ВТБ (24,7%);
- Кешбэк в бонусах есть у карт «Кредитная карта с целым годом без % онлайн от Альфа-Банка» и «Кредитная карта 101 день без процентов от Промсвязьбанка». Кешбэка в рублях по картам из рейтинга нет;
- Выбрать кредитную карту можноздесь.
