Как поставить самозапрет на кредиты и займы?

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются:

• что означает самозапрет на кредиты;
• на какой срок вводится;
• в каких случаях и кому выгодно этим пользоваться;
• какие есть минусы и плюсы;
• как его можно будет поставить;
• как сделать через госуслуги;
• как можно будет снять самозапрет;
• через какой срок можно его снять.

С 1 июля вступает в силу закон о самозапрете на кредиты. Эта мера позволит гражданам самостоятельно устанавливать запрет на получение кредитов, что повысит уровень финансовой безопасности и защиту от мошенничества. Эксперты Bankiros.ru сообщили, как это будет работать.

Самозапрет предложил ввести Центробанк в целях защиты граждан от посягательств мошенников с использованием их личных данных. В конце февраля президент России Владимир Путин подписал закон, который вступает в силу 1 июля. Однако его практическая реализация намечена на 1 марта 2025 года.

Что означает самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты — это специальная отметка в кредитной истории. Увидев эту отметку, кредитная организация обязана будет отказать по поданной заявке на кредит. Отметка о самозапрете будет отображаться в основной части кредитной истории, которая доступна банкам и микрофинансовым организациям (МФО), а также всем, кому гражданин дал свое согласие на проверку кредитной истории, объяснил Владислав Бегунов, Руководитель по продвижению бренда ПАО «Норвик Банк».

«Самозапрет – своего рода самопощь тем, кто слишком увлекается привлекательными условиями различных финансовых продуктов, особенно кредитных карт и мелких займов. Осознавая подобную слабость и нерациональность в отношении финансов, гражданин мог бы установить запрет, который как минимум помог бы в нужный момент включить здравый смысл», – отметила Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс», руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам.

Возможность установки самозапрета на выдачу займов и кредитов обсуждалась давно. Эта необходимость объясняется погрешностями в системе проверки потенциальных клиентов кредитными организациями, а также недобросовестностью некоторых их сотрудников, рассказала юрист.

Как будет работать самозапрет на кредиты?

«Любой гражданин, достигший кредитоспособного возраста, сможет самостоятельно подать заявку на то, чтобы по умолчанию запретить себе оформление и выдачу кредитов и займов в МФО. Если возникнет необходимость в оформлении кредита, можно будет снять запрет, подать заявку и, получив кредит, снова установить запрет», – рассказал Бегунов.

Как поставить самозапрет?

Сейчас, начиная с 2022 года, работает вариант «самозапрета вручную». Гражданин может самостоятельно направить в кредитную организацию заявление о запрете на выдачу ему кредитов. Но у этого шага есть свои очевидные сложности: чаще всего требуется личное присутствие с «бумажным» заявлением, а обойти все банки и МФО даже в одном регионе практически нереально, отметил представитель банка.

Процедура централизованной установки самозапрета на кредиты пока только прорабатывается. Предполагается, что с 1 марта 2025 года он будет доступен через «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года – в МФЦ. Для оформления потребуется паспорт и СНИЛС.

На портале «Госуслуги» будет доступна специальная вкладка или кнопка, вызывающая форму самозапрета. Заполнив ее, пользователь подтвердит свое решение, и данные о самозапрете автоматически разойдутся по бюро кредитных историй (БКИ).

На какие виды кредитов можно будет поставить самозапрет?

Сейчас подать такую заявку напрямую в БКИ нельзя. Некоторые наблюдатели высказывают мнение, что в перспективе самозапрет можно будет установить и через этот канал, отметил Бегунов.

По имеющимся в открытых источниках данным при оформлении запрета будут доступны минимум две настройки:

• Запрет по типу кредитной организации – банк или МФО, или сразу оба типа.
• Запрет по способу обращения за кредитом – очно, в офисе или дистанционно или сразу все.

«Если данные о самозапрете поступят в бюро, в котором нет кредитной истории конкретного гражданина, оно будет обязано ее завести и поставить в ней соответствующую отметку о запрете», – разъяснил Бегунов.

Предполагается, что самозапрет будет работать не на все виды кредитов. В первую очередь он коснется беззалоговых кредитов и займов, разъяснили в «Норвик Банке». На залоговые решения, ипотеку или автокредит он действовать не будет. Считается, что более длительная и сложная процедура оформления, плюс требования первоначального взноса, сама по себе помогает заемщику достаточно «остыть» и не делать скоропалительных решений, объяснил эксперт.

Как можно будет снять самозапрет?

Количество установок и снятий самозапрета на кредиты ограничиваться не будет, хотя одно объективное ограничение все же есть: за счет времени на прохождение информации и обновление баз данных в бюро кредитных историй вряд ли получится делать это каждый день. Сроки обновления информации составляют 48-72 часа.

Снятие самозапрета на кредиты будет происходить через ту же форму на «Госуслугах» или через МФЦ. При этом граждане смогут оперативно и бесплатно проверять информацию о наложенном запрете во всех БКИ через «Госуслуги», уточнил Бегунов.

Плюсы и минусы самозапрета на кредит

«Очевидным плюсом самозапрета будет дополнительная степень защиты средств и повышение общего уровня безопасности при оформлении кредитов. Даже если у мошенников будет свой человек в финансовой организации, операцию можно будет оспорить через суд», — объясняет Бегунов.

Для кредитных организаций самозапрет может снизить вал заявок, но повысить их качество: меньше риск мошеннических заявок, больше качественных мотивированных клиентов, которые тщательно продумали и просчитали свою заявку и с большей вероятностью выплатят свой кредит без сбоев и просрочек.

Относительным минусом внедрения самозапрета станет больший срок оформления кредита. Чтобы оформить кредит при имеющемся самозапрете, придется сперва направить заявку на снятие, дождаться обновления данных и потом уже отправлять заявку на кредитование. Однако за эти два-три дня заемщик может успеть одуматься и сделать осознанный выбор.

Самозапрет на кредиты: в каких случаях и кому выгодно пользоваться?

Есть две категории пользователей, которым будет выгодно пользоваться самозапретом на кредит, – это потенциальные жертвы мошенников и люди, склонные к импульсивным финансовым решениям.

Потенциальными жертвами могут быть пожилые люди, пенсионеры, люди, легко поддающиеся на манипуляции. Кто-то может запретить выдачу себе кредитов в профилактических целях.

«Несмотря на призывы не разбрасываться информацией и лучше защищать свои данные, личные данные и данные для доступа к финансовым инструментам регулярно утекают в руки преступников. Заранее заблокировав себе кредиты, можно предотвратить целый ряд преступных схем», — считает Бегунов.

Мы встречались в практике с людьми, которые обретали долги без их ведома. Как правило, речь шла о займах в МФО. Банальный случай – человек потерял паспорт, чем и воспользовались недобросовестные граждане, рассказала Боднар.

«В МФО, как это часто происходит, просто закрыли глаза на то, что потенциальный клиент не очень-то похож на фото в документе. Были и случаи, когда сами сотрудники кредитных учреждений, в распоряжении которых имелась копия паспорта клиента, совершали такое правонарушение. К счастью, банки серьезно усилили меры защиты. Иногда вообще абсолютно непонятно, откуда мошенники достали данные», – отметила она.

По словам юриста, теперь доказать, что ты не брал деньги, будет чуть проще. Так, с одного из наших клиентов суд в 2016 году взыскал сумму долга даже несмотря на его обращение в полицию с заявлением о том, что он этот кредит не брал, предупредила Боднар.

Вторая категория – люди с психологическими проблемами управления финансами: склонность к шопоголизму, импульсивным покупкам, показным тратам, сообщил Бегунов.

«Зная за собой такую особенность, можно обезопасить свой кошелек от необдуманных расходов и не дать организовать самому себе проблемы и финансовые трудности», – отмечает Бегунов.

Что в итоге:

• Россияне смогут запретить сами себе брать кредиты и займы. В таком случае банки и МФО будут отказывать при обращении;
• Процедура централизованной установки самозапрета на кредиты пока только прорабатывается;
• Закон о самозапрете на кредиты вступает в силу с 1 июля, но поставить самозапрет через МФЦ или «Госуслуги» можно будет только в 2025 году;
• Самозапрет можно будет установить через «Госуслуги» или МФЦ, понадобится СНИЛС и паспорт;
• Самозапрет будет работать не на все виды кредитов. В первую очередь он коснется беззалоговых кредитов и займов. На залоговые кредиты, ипотеку или автокредит он действовать не будет;
• Снятие самозапрета займет 48-72 часа. Это также можно будет сделать через МФЦ и «Госуслуги»;
• Самозапрет защищает от мошенничества и импульсивных решений;
• Введение самозапрета снизит количество мошеннических заявок и повысит их качество;
• Узнать свой кредитный рейтинг можно здесь;
• Если вы не справляетесь с долгами, то можно начать процедуру банкротства;
• Подобрать кредит можно тут;
• Выбрать кредитную карту можно здесь.

Источник