После отмены льготной ипотеки требования к заемщикам и их доходам ужесточатся
Как констатируют эксперты, отмена с 1 июля программы льготной ипотеки на новостройки приведет к увеличению ежемесячных платежей для заемщиков, а также более строгим требованиям к размерам первоначального взноса и доходам. Есть ли у банков и застройщиков способы привлечь клиентов в таких сложных условиях?
С 1 июля отменяется льготная ипотека. После этой даты ежемесячный ипотечный платеж на среднюю квартиру в Москве возрастет до 200 тысяч рублей, а в регионах — до 80 тысяч рублей, подсчитали эксперты. А для того, чтобы получить нельготный ипотечный кредит, доходы должны быть в 1,5-2 раза больше: около 400 тысяч в столице и 200 тысяч в регионах.
Увеличение ипотечного платежа выльется в необходимость привлечения созаемщиков, а также возрастет актуальность хорошей кредитной истории. Комментирует учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «По факту сейчас ипотека становится роскошью, потому что реальные доходы населения ниже тех цифр, которые приводятся в статистике и аналитике. И для того чтобы сейчас взять в ипотеку квартиру либо какой то другой объект недвижимости, нужно иметь хороший доход и при этом неплохую кредитную историю, и достаточно большой первоначальный взнос в размере как минимум от 20%, в некоторых случаях от 30%. В некоторых банках одобряют 40-50%. Банки стараются минимизировать свои риски. Конечно, зарплаты в размере 400 тысяч для Москвы и для регионов 200-250 тысяч — это запредельные суммы на фоне того, что все-таки банки повысили ставки, и наверняка на ближайшем заседании ЦБ ключевую ставку поднимет снова. Более того, у банков есть дополнительные указания от Центробанка, чтобы более тщательно проверяли доход, и для того, чтобы в целом взять небольшую сумму ипотечных средств, необходимо будет действительно иметь подтвержденный хороший доход сверх того, что есть, возможно, какие-то текущие кредиты, автокредиты, карты кредитные — это будет считаться дополнительной нагрузкой для заемщика. И банкам ничего не остается, как только предлагать потенциальному клиенту добавить в сделку супруга либо третьих лиц в качестве созаемщиков, чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита. После отмены льготной ипотеки с 1 июля будет период затишья на рынке. Банковский сектор, застройщики в целом, Минфин с Минстроем будут наблюдать за состоянием рынка недвижимости. Безусловно, инструменты новые в отношении первички появятся, застройщики уже прорабатывают свои собственные программы рассрочки на первые три-пять лет, крупные застройщики пытаются сейчас открыть свои собственные банки и в рамках открытия собственного банка уже предлагать новые продукты. Но это все только перспектива. Что касается доступности ипотеки — каждый третий заемщик точно будет получать либо отказ, либо дополнительные условия, на которых банк сможет рассмотреть и одобрить ту или иную сумму кредита».
Остается пока, но непонятно до сих пор, в каких масштабах, семейная ипотека, IT-ипотека и Дальневосточная и Арктическая программы. Это не так уж мало. И на первичном рынке, где эти ипотеки и действуют, они позволят позволят сохранить в моменте 60-70% от спроса до 1 июля, но он, конечно, будет снижаться, считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов:
Алексей Попов руководитель аналитического центра ЦИАН «Да, будет снижение спроса, но в масштабе двух-трех месяцев рынок постепенно адаптируется к новой реальности. Да, сделок будет меньше, чем в 2023 году, чем было в успешные месяцы 2024 года, но тут не идет речь о падении в разы, речь идет, скорее, о снижении на десятки процентов. Цена предложения в Москве в старых границах сейчас приближаются уже к 400 тысячам за квадратный метр, а в принципе динамика на протяжении 2024 года была достаточно сдержанной. То есть застройщики что-то индексировали, но выходили новинки не по самым высоким ценам, не как по ценам 2023 года, были скидки, акции, то есть это плюс-минус ситуацию балансировало. В мае-июне есть определенный ценовой всплеск, но это происходит всегда, когда происходит ажиотажный спрос, когда сильно увеличивается число сделок в моменте, то и застройщики в своих моделях динамического ценообразования активнее индексируют цены, ну и разбирают более дешевые лоты, более дорогие остаются, такая тенденция действительно прослеживается».
Программа была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера поддержки строительной отрасли в пандемию. Изначально ставка по льготной ипотеке составляла 6,5%, а сама программа была рассчитана до ноября 20-го года. Позже действие программы несколько раз продлевалось, и основные параметры менялись. С декабря 2023 года был увеличен с 20% до 30% размер первого взноса, а максимальный размер кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти снизился с 12 млн до 6 млн рублей.
Смотрите также:
Правда ли, что микрозелень полезна?
Четырехдневная рабочая неделя: «за» и «против»
Как правильно построить свой день для большей эффективности?
Какое время дня лучшее для спорта?
Почему европейцы стали реже заниматься сексом?
Какой домашний питомец может принести миллионы?
Таким образом, для столичных регионов из-за высоких цен на новостройки программа стала практически неактуальной.
